互联网公益保险 巧劲儿撑起“顶梁柱”
2017-09-22 15:58:12  来源:《中国慈善家》2017年8月刊   作者:谢舒 撰文

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  家里的顶梁柱塌了

  如果不是因为丈夫的病,陈贵英应该一直过着幸福的小日子。她刚嫁给罗太美那几年,是村里很多姑娘羡慕的对象。

  罗太美大高个、高鼻梁、大眼睛,是那个时代的美男。他有一门谋生的手艺,是专业的泥水匠,去北京、天津、广州的建筑工地打工,每年可攒一万多元钱。在90年代的西南小镇,罗太美的收入足以让陈贵英和女儿过上不错的生活。

  1998年,罗太美患了肺炎,咳嗽、无力、胸闷,只能回到家乡贵州省遵义市习水县,边养病边做些轻微的工作。几年之后,病情恶化,肺炎变成肺结核,罗太美彻底失去劳动能力,“实在干不动了,连走路和呼吸都变得很困难。”

  陈贵英记得清楚,那是2002年,女儿6岁,丈夫病重,“他连猪都没法喂,没有一点力气。” 家里的顶梁柱塌了,陈贵英不得不接过养家的重担。她去习水县城打零工,“发传单、当保姆……什么都做”。随着丈夫的病情进一步恶化,陈贵英微薄的收入远不足以负担家里的开销,曾经攒下的5万多元钱很快花完。

  2014年,罗太美肺穿孔、结核性胸膜炎恶化,光是住院费就花了2万多,“到现在,欠了亲戚朋友8万的债,能借的,都借了。也有人会说,我借给你了,你要是(不在了),钱谁还?”

  陈贵英和罗太美无法想象,如果没有政府的医疗保障,一家人的日子是否能够坚持到今天,“必定会欠更多或许一辈子都还不上的债”。

  习水县属国家级贫困县,有基本医疗保障、大病医疗保险、民政医疗救助、社会募集资金“四重医疗保障”,罗太美一年里大约90%的医疗费可以报销,剩下的10%多是目录外的用药。

  然而,尽管如此,对于每月仅靠陈贵英打零工赚取千元收入的这个家庭而言,女儿上大学的学费和每月800元生活费已经不堪重负。罗太美每月买药的花销在500元以上,“四重医疗保障”之外的医药费,依然是一笔巨额的支出。罗太美说,“现在一年就住两次院,买药在私人医院,赊账,只能先欠着。”

  “太难了。”陈贵英回想起这些年的日子,止不住流眼泪,“快20年了,没有开心的事情。”

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  隔壁乡的吴正勇一家,也面临着类似的命运。

  55岁的吴正勇曾是家里的顶梁柱,妻子生下儿子吴晓红后三个月因病去世,他一个人边干农活边打工把儿子抚养长大。伴随吴晓红长大的记忆里,父亲的病从未断过,“12岁的时候,第一次看到他吐血,吓坏了。”吴正勇没有力气也没有钱,“只能拖着,问赤脚医生讨一点药吃。”

  这个吐血的病,一吐就是十多年。2012年的一天,吴正勇疼得几乎晕厥,吴晓红带着他去遵义医学院检查,“重度积水,当时医生说要做手术,需要3万块钱。”吴晓红在信用社贷了3万块钱,后来得知3万块只是前期手术费,后期还需要3-4万,总计需花费6-7万时,“我父亲说手术不做了”。

  2017年2月,独自在家养病的吴正勇重度昏迷,被紧急送至习水县人民医院就诊,诊断结果为慢性肾功能衰竭,尿毒症,伴随多器官功能衰竭。“不能再拖了”,吴晓红带着父亲定期到县医院做透析,每周3次,每月费用1万元左右。这几乎是这个家庭一年的收入。

  尽管“四重医疗保障”已经覆盖了近9成的费用,但对于吴晓红一家来说,需要自付的金额依然是一笔巨款。

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  健康扶贫公益保险来了

  在习水县,像罗太美和吴正勇这样因病致贫、返贫的情况很多。他们是一个缩影,代表着全国533万户因病致贫返贫家庭、2000万名贫困患者相似的经历。

  国务院新闻办公布数据显示,2015年底全国建档立卡贫困户中,因病致贫者占44.1%,成为贫困户“摘帽”最大的障碍之一。很多贫困户经过产业扶贫、专项扶贫等政府工程帮扶后,已经摘掉贫困的帽子,但往往“一病回到解放前”。尤其是如果家庭中的主要劳动力倒下,这个家庭很快就会陷入困境。

  为解决这一难题,7月12日,“顶梁柱健康扶贫公益保险”在京启动。该项目由阿里巴巴、蚂蚁金服和中国扶贫基金会联合发起,为全国重点贫困县20-60岁的建档立卡贫困户投保,用保险的巧劲儿为扶贫筑起一道“安全线”,为脱贫人口撑起一把“保护伞”。预期到2020年,项目累计覆盖贫困人口1000万。

  习水县是“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”全国第一个示范县,经过半年时间的实地调研,这一项目已完成习水县76528位建档立卡贫困户的投保。46岁的罗太美和55岁的吴正勇都在投保范围之内,他们在“四重医疗保障”报销之外的医疗费用,可以40%为基线进行理赔,保额最高10万元。

  理赔程序简单,在支付宝上输入信息便可查看理赔进度。蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭介绍,“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”中,只要村里有一个人有支付宝,输入被保人信息,就可以看到整个村(县)的投保情况,并能在线完成保单查询、发起理赔申请。

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  “顶梁柱健康扶贫公益保险项目”通过阿里巴巴“公益宝贝”和蚂蚁金服“爱心捐赠”两个互联网公益平台面向公众募捐,募集的善款进入中国扶贫基金会,由基金会通过合作保险公司完成投保,并定期向公众反馈项目进展和善款使用情况。

  蚂蚁金服把“区块链”技术用在了这一项目中,将整个项目打造成一本公开透明的“公共账簿”,使得捐赠款项、覆盖县域和人数、理赔情况等信息透明公开可追溯,每个受益人都能在项目平台上查询自己的保单信息,通过手机快捷理赔,每个捐赠人也都能看到项目帮助到了哪些人,理赔了多少资金。

  从“下乡”到“在线”是习水县扶贫干部何敏对“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”最大的期待。作为农村扶贫攻坚的桥头堡,基层扶贫干部责任大、担子重,何敏每个月都要下乡了解结对帮扶对象的生产生活需求,四处奔走,帮助他们解决问题。“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”把一部分工作搬到“线上”,将大大提高基层扶贫工作的效能,“这样的帮扶有内容,使巧劲儿干实事,肯定能提升老百姓的满意度。”何敏说。

  习水县首批投保贫困户预计将于8月中旬获得理赔,得到消息,罗太美和吴正勇觉得日子“不那么难了”。



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